ポイント投資

【投資初心者必見】楽天ポイントで投資信託を今すぐ買おう!【最強のポイ活】

ライトニング
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この記事では「楽天ポイント投資」について紹介します。

最強のポイ活である楽天ポイント投資について、仕組み、メリット・デメリット、おすすめの投資信託など、運用実績を交えながら投資初心者でもわかりやすいようにまとめました。

楽天ポイント投資って儲かるの…?

こんにちは、投資運用歴15年のライトニング( @lightningshift9)です。

パンダのキャラクターで馴染みが深い「楽天」ですが、楽天市場ではお買い得なものがたくさんあり、すぐに買えるのもとても便利ですよね。

また、楽天市場で買えばポイントが貯まっていくのでポイ活を楽しむこともできます。

はてなパンダ
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貯まったポイントを買い物で使うぞ!
ライトニング
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待った!それはめちゃくちゃもったいない!

楽天ポイントはお買い物でも使えますが、楽天ポイント投資という形で資産運用をすることができます。

この楽天ポイント投資こそが最強のポイ活であり、今すぐ始めるべき資産運用なのです。

はてなパンダ
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でも資産運用したことないし怖いな…
簡単だしリスクゼロだよ!

そこで今回の記事では、楽天ポイント投資の仕組み、メリット・デメリット、おすすめの投資信託などについて、投資初心者でもわかりすいように解説をします。

ライトニング
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実際の運用実績も紹介するよ!

楽天ポイント投資とは

楽天ポイント投資は簡単に言うと、楽天スーパーポイントを使用して、楽天証券で投資ができるサービスです。

楽天証券では主に「投資信託」、「国内株式」の2つの取引ができ、この2つを楽天スーパーポイントで購入することができます。

楽天ポイント投資で買えるもの

  1. 投資信託:日経平均株価、米国ダウなどに連動した値動きをする商品や、運営会社が投資家からお金を集め独自に運用しいる商品
  2. 国内株式:トヨタ、ソフトバンクなどの個別銘柄株

2つの取引ができますが、結論から言うと投資初心者に圧倒的におすすめなのが投資信託です。

その理由を説明するために、2つの取引について比較してみましょう。

最低投資ポイント数 銘柄選択 積立 SPU対象
投資信託 100pt 簡単 簡単
国内株式 約2,000~10,000pt 難しい 難しい ×

比較表からもわかるように、投資信託は銘柄選択が簡単な上に、最低投資ポイントも100ポイントからと気軽に始めることができます。

一方で、国内株式は初心者が簡単に儲けることは難しいですし、最低投資ポイント数で買える銘柄はいわゆるクソ銘柄です。

こうった面からも投資初心者はもちろんですが、全ての人が投資信託を選択すべきです。

はてなパンダ
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SPU(ポイントアップ)の面からも投資信託はいいね!
ライトニング
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国内株式の場合は対象外だからね~

したがって、本記事では投資信託に絞って楽天ポイント投資の紹介を行います。

楽天ポイント投資の運用実績

楽天ポイント投資が儲かるかどうか気になる人もいると思いますので、僕の2019年の運用実績を紹介します。

  使用ポイント 購入銘柄 合計使用ポイント
2019年8月 4,639 楽天全世界株式インデックスファンド 4,639
2019年10月 3,000 楽天全世界株式インデックスファンド 7,639
2019年11月 500 楽天全世界株式インデックスファンド 8,139
2019年12月 500 eMAXIS Slim米国株式(S&P500) 8,639
はてなパンダ
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順調に利益が出てるね!
ライトニング
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もらったポイントでお金が増えるってありがたや~

楽天カードの使用で還元されたポイントを使用して、気づいたときに購入してきましたが、2019年は相場環境がよかったこともあり、順調に利益を積み重ねることができています。

今後は相場環境が悪くなることもありえますが、長期目線でコツコツと買っていこうと思っています。

ライトニング
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将来の年金問題にも備えるよ!

楽天ポイント投資のメリット・デメリット

それではここからは楽天ポイント投資のメリット・デメリットを、投資信託に絞って紹介します。

メリット①:100ポイントから投資信託が買える

投資信託の積立は100ポイント単位(=100円)となっており、少額から積立が可能となっております。

これにより楽天市場でのお買い物、楽天カードの使用で貯まったポイントを毎月気軽に投資していくことが可能です。

投資信託は経済状況により相場が変動するので、毎月積み立て投資をすることにより、購入金額を平均化することで、損しにくく・利益を出しやすいドルコスト平均法を実践することができます。

ドルコスト平均法とは、金融商品を購入する際に一度に購入しないで、資金を均等額ずつ定期的に購入する手法です。

長期投資でリスクを抑制し、安定した損益を得たいときに用いられます。

ポイント投資では、毎月定額は難しいですが、適度に分散はできるのでドルコスト平均法は初心者でも実践可能です。

ある程度のポイントを毎月手に入れることがポイントになりますが、こちらは楽天カード」を導入することで解決します。

楽天カード」は使用金額の1%が還元されますので、電気代・ガス代などの固定費をカード払いにしておけば、一定額のポイントを得ることができますよ。

楽天カードの詳細はこちら

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毎月貯まったポイントを使って投資信託を買うだけって簡単!
ライトニング
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最強にして最も簡単なポイ活だよ!

メリット②:SPUの対象となり楽天市場でのお買い物が+1倍に!

一度に500円ポイント以上を使用して投資信託を購入すれば、当月の楽天市場でのSPU(スーパーポイントアップ)の対象となり、楽天市場でのポイント付与が+1倍となります。

お買い物でさらにポイントを獲得できるようになるので、まさに夢のようなサイクルです!

メリット③:積立NISAの対象としても使用可能

世間的にも認知度が高まってきたNISA制度ですが、投資信託の積立が可能なのが「積立NISA」です。

積立NISAとは、年間40万までの投資金額が最長20年にわたって非課税となる制度です。

投資方法は積立となっており、投資対象は投資信託となっています。

こちらの積立NISAでの購入にもポイントが使えるのです。

例)積立NISAで30,000円の積立設定をしている場合、保有しているポイントが1,000ポイントあれば、このポイントを先に消費し、足りない金額29,000円を現金で買い付けることになります。

デメリット①:期間限定ポイントを使うことができない

楽天市場でお買い物をしたり、キャンペーンに申し込むと、楽天スーパーポイントが付与されると思いますが、このポイントには「通常ポイント」「期間限定ポイント」の2つがあります。

通常ポイントはポイント投資に使えますが、期間限定ポイントはポイント投資には使えません。

通常ポイントはポイント投資で運用し、期間限定ポイントは楽天ペイの支払い、楽天市場のお買い物で使用することをおすすめします。

デメリット②:他ポイントから交換した楽天ポイントは使用不可

他社のポイントから楽天ポイントへ交換が可能なものも多いですが、この交換したポイントは通常ポイントながらポイント投資に使用することはできません。

例えば、僕は会社のコーポレートカードで貯まった三井住友ポイントを楽天ポイントに交換していますが、このポイントは残念ながらポイント投資には使えません。

はてなパンダ
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同じ通常ポイントでも扱いが違うんだね!
ライトニング
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そうそう!交換したポイントはお買い物に使ってるよ!

楽天ポイント投資のメリットまとめ

  1. 100ポイントから投資信託が購入可能
  2. SPUの対象となり楽天市場でのポイント付与が+1倍
  3. 積立NISAの対象として使用可能

楽天ポイント投資のデメリットまとめ

  1. 期間限定ポイントは使用不可
  2. 他ポイントから交換した楽天ポイントは使用不可

楽天ポイント投資の評判・口コミ

SNSでは楽天ポイント投資はどのような評判なのでしょうか?

ライトニング
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ほったらかしで増えるのは確かにその通りで、やるかやらないかだけで大きく変わるのがポイント投資!

ライトニング
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楽天経済圏で生きている人にとっては、楽天ポイント投資の恩恵が大きいね!

ライトニング
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楽天ポイント投資の効果を実感してる人も多いですし、これから始めようという人も多いね!

楽天ポイント投資が特におすすめな人

楽天ポイント投資は、投資初心者にうってつけの投資ですが、特に次のような人におすすめです。

楽天ポイント投資が特におすすめな人

  • 投資初心者で気軽に投資を始めてみたい
  • 将来のために長期でお金を増やしていきたい

特に楽天に馴染みがある若い世代の人には今すぐ始めてほしいですね!

楽天ポイント投資の始め方

楽天ポイント投資を始めるには次のステップを順番に踏んでいく流れとなります。

  • STEP1
    楽天証券に口座開設
    楽天証券に口座開設の申し込みをします。(スマホからも可能)

    楽天証券の無料口座開設はこちら >

    手続きは非常に簡単で最短5分で完了します。

    WEBで全ての申請が完了し、口座開設手続き完了後、IDとパスワードが郵送されます。

  • STEP2
    ポイントコース「楽天スーパーポイントコース」へ変更
    口座開設完了後、楽天証券のWEBサイトへログイン。

    「設定・変更」で「ポイント設定・SPU」をクリックし、ポイント設定画面下部にあるSPU欄の「楽天スーパーポイントコース設定へ」から設定。
  • STEP3
    投資信託を選択
    楽天証券の投資信託ページから購入する投資信託を選択する。
  • STEP4
    利用ポイントを入力
    投資信託の購入に利用するポイント数を入力する。
  • STEP5
    購入完了!
    取引パスワードを入力すれば投資信託の購入は完了です。

口座開設もスマホで全て完了しますし、口座書類さえ郵送されればスマホで簡単にポイント投資ができますよ!

はてなパンダ
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めちゃくちゃ簡単!
ライトニング
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投資って意外とすぐ始められるよね!

楽天ポイント投資でおすすめの投資信託

楽天ポイント投資では、楽天証券に取り扱っている投資信託2,654本(2020年1月14日時点)のほぼ全てを購入可能となっています。

幅広いラインナップが魅力ですが、逆に言えばどれを選べばいいのか迷ってしまうもの。

ただ、選ぶべき投資信託は次の2つがベストというのが僕の結論です。

楽天ポイント投資で選ぶべき投資信託

  1. eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
  2. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド

その理由としては、世界経済の中心はアメリカであり、アメリカの経済指標に連動するeMAXIS Slim 米国株式(S&P500)が今後もパフォーマンスが一番いいことが間違いありません。

はてなパンダ
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アメリカ株が暴落する可能性あるよね?
ライトニング
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そんな経済環境なら全世界の株も暴落してるよ…

ということで、eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)一本でいいのですが、一応リスク分散ということで、2つ目の全世界の株式に連動する「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」も購入しています。

楽天ポイント投資のよくある質問

ここまで楽天ポイントについて紹介しましたが、こちらでよくある質問について回答します。

①投資信託はいつ売ればいいの?

決まった時期はありませんが、今回紹介した楽天ポイント投資による投資信託の積立は長期投資を想定しています。

というのも、投資には複利効果があり、早い時期から積立を一定額始めていけば、その分だけ大きく将来の利益を得ることができるためです。

複利とは利子にまた利子がつくことを意味します。

例えば、100万円を投資し、年間5%の利率でお金が増えるとすると、1年後には5万円の利益が出ます。

一方、2年後には105万円に対して年間5%の5万2,500円の利益が出ます。

このように、利益が元本に加算され、年を追うごとに雪だるま式に利益がお金が増えることを複利効果と呼びます。

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ということは、早い段階からポイント投資を履始めた方が有利だね!
ライトニング
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正解!積立投資を始めるのは今すぐ!

②税金はかかるの?

NISA以外で投資信託を購入している場合、投資信託の売却時に税金がかかります。

証券口座を「源泉徴収あり」で開設していれば、特段ご自身で納税をする必要はありません。

口座開設時に、源泉徴収の有無について選択があります。

これは株式、投資信託の売却時にかかる税金を証券会社が代理して計算・納税してくれる仕組みのことです。

基本は源泉徴収ありで問題ありません。

③楽天ポイント運用との違いは?

楽天ポイント運用は、楽天ポイントをそのまま運用しており、楽天ポイント運用のように「ポイント→投資信託の購入」というステップがありません。

運用成績、SPUメリットなどの面からも、今回紹介した楽天ポイント投資による投資信託の購入がおすすめです。

楽天ポイント投資のまとめ

本記事では「楽天ポイント投資」について紹介しました。

楽天ポイント投資は、投資初心者も気軽に少額から始められる、今すぐ始めすべき投資方法です。

この楽天ポイント投資から、お金が働く力を実感し、複利の力で将来の不安を無くし、豊かな生活の第一歩を踏み出しましょう!

ライトニング( @lightningshift9)でした。

楽天証券の無料口座開設はこちら >

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