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【徹底解説】THEO(テオ)の評判、メリット・デメリットまとめ!ロボアドバイザー投資!

ライトニング
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この記事では「THEO(テオ)」について紹介します。

記事の中では、テオの特徴、評判、メリット・デメリットを紹介し、これ一本読めばテオが丸わかりとなるようまとめました。

テオとは?その特徴は?口座開設すべきなの?

こんにちは、投資運用歴15年のライトニング( @lightningshift9)です。

急速に拡大を見せている資産自動運用サービス「ロボアドバイザー」

THEOは5つの質問に答えるだけで、資産運用のプロとAIが全自動で資産運用してくれる投資です。

はてなパンダ
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初心者でも始められるってこと?
ライトニング
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何もわからなくても、手間なく資産運用が始められるよ!

本記事では、とにかく投資の手間がなく、ストレスもかからない「ほったらかし投資」であるTHEO(テオ)の特徴、評判、メリット・デメリットを紹介します。

低金利の今の時代で何とか資産を増やしたい!でも投資はよくわかない…という人にTHEO(テオ)はもってこいですよ!

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全てをテオにおまかせ!

THEO(テオ)について

まず最初にテオの会社概要、サービス内容について紹介します。

①テオの会社概要

テオは株式会社お金のデザインにより運営されています。

株式会社お金のデザインの会社概要は次の通りです。

商号 株式会社お金のデザイン
金融商品取引業 関東財務局長(金商)第2796号
本社 東京都港区赤坂1-9-13 三会堂ビル1F
設立 2013年8月
資本金 100,000,000円
代表者 中村 仁
事業内容
投資運用業および投資助言・代理業ならびに第一種金融商品取引業
確定拠出年金運営管理業
加入協会 一般社団法人日本投資顧問業協会、日本証券業協会、一般社団法人投資信託協会

会社としての歴史はまだ浅く、テオのリリースも2016年から開始されたばかりであり、まだまだこれからというのが状況ではあります。

はてなパンダ
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若い会社のサービスは大丈夫なのかな?
ライトニング
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気になるテオの仕組み、安全性について説明していくよ!

②テオの仕組み

テオは一般的にロボアドバイザーによる自動運用投資と呼ばれる投資サービスです。

5つの質問に答えるだけで資産運用は全ておまかせ

非常に簡単に始めることができ、なおかつ預貯金では増えないこの時代にしっかりお金を自動で運用をしてくれます。

投資と聞くと、自分で銘柄を選んだり、購入のタイミングを見計らったりと難しいと感じる人も多いでしょうが、テオでは何も考える必要はありません!

はてなパンダ
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ほったらかしで楽そうだけど、本当に増えるのかな?
ライトニング
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プロとAIがしっかり運用してくれるよ!

テオでは、資産運用のプロとノーベル経済学賞を受賞したアルゴリズムに基づく理論により運用がされます。

2007年からテオで運用した場合のリターンがシミュレーションされており、短期で見るとマイナスの成績のこともありますが、長期で見た場合に平均リターンは年利8.4%と計算されています!

はてなパンダ
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これはすごい!
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銀行に預けてても増えないからね!

③セキュリティ

テオは全ておまかせで運用してくれる投資初心者にも優しいサービスですが、安全にお金を管理してれるのかは気になるところです。

結論から言うと、テオでは投資家のお金を守るために徹底したセキュリティ対策が取られていると言えます。

テオのセキュリティ対策

  1. 分別管理:テオと投資家の資金を分けて管理
  2. 投資家保護資金:投資家一人当たり1,000万円まで補償
  3. 不正出金の防止:テオへの登録名義と銀行口座名義の一致確認
  4. サイバーセキュリティ対策:通信の暗号化、攻撃検知ツールの導入

具体的には、投資家の資金を守るために5つのセキュリティ対策がされています。

対策1:分別管理

テオでは、投資家から預かっている資金と、テオの運営のための資金を分けて管理をする「分別管理」を取っています。

これの分別管理により、万一テオが経営破綻したとしても、投資家に資産が返還されます。

具体的な管理方法としては、投資家から預かった現金と同額を信託銀行に保管するとともに、運用中のETFについても米国の保管機関にて分別管理をしています。

対策2:投資家保護資金

テオでは投資家から預かっている資産は分別管理されているため安心ではありますが、それでも本当に預けた資産は安全なのか?と思ったりもしますよね?

仮にテオが破綻したとして、分別管理により資産が円滑に戻ってこないとしても、投資家保護基金により一人当たり1000万円までは資産が補償されます!

はてなパンダ
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二重の保険になってるんだ~
ライトニング
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慎重派の人でも安心できるね!

対策3:不正出金の防止

テオでは、登録されている名義と同じ銀行口座名義にしか出金ができないようになっています。

そのため他人が不正アクセスが行い、自分の銀行口座を指定してもシステム上ブロックされるようにセキュリティ対策がされています。

対策4:サイバーセキュリティ対策

テオでは投資家から預かっている資産を守るために様々なセキュリティ対策を行っています。

社員の中にはグーグル出身の人もいたりとセキュリティ対策の重要視していると思われます。

投資家として自分の資産を守るためには、テオだけに集中投資を行ずに様々な資産に分散投資をすることも大切ですが、テオのこういったセキュリティ対策の構築については安心することができますね。

はてなパンダ
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投資家が安心して資産を預けられるようになってるね!
ライトニング
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資産を守ることが一番大切だからポイントが高いよ!

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THEO(テオ)のメリット

ここからはテオを利用して感じたメリットを紹介します。

メリット①:プロとAIが自動で資産運用

テオでは最初に5つの質問に答えるだけで、一人一人にあった運用プランを導き出し、そのあとはプロとAIが自動で運用してくれます。

つまり次のようなわけです。

  • 投資初心者でもすぐに始められる
  • ほったらかしで資産運用ができる

また、自動運用のメリットとしては、投資においてチャートを気にしたり、決算発表を気にしたりというトレスがないことも非常に大きな点です。

僕も株式投資をしておりよくわかるのですが、個別のポジションを持っていると、とにかく気になって、会社でも家でもずっとスマホを見ており常にストレスがかかっています。

一方で、テオではこういったストレスはなく、仕事に集中したり、家族と団らんしたりと人生を楽しむことができますよ!

はてなパンダ
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ストレスが一番の敵だよね!
ライトニング
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ほったからしでいつの間にか増えてるのがベスト!

メリット②:利益が出やすい独自の運用

運用プランについては、次の通りテオ独自のこだわりがあり、長期投資においてリターンが高くなるように設計がされています。

テオの運用のこだわり

  1. 世界86国・地域にわたり1,100銘柄以上に分散投資
  2. ノーベル経済学賞受賞のアルゴリズムで運用
  3. 下落リスクの抑制を図るAIを搭載

これらの仕組みにより、テオの2007年からのシミュレーションでは平均年利8.4%となっており、投資初心者でもほったらかしで高いリターンを期待することができますよ!

預貯金ではほぼお金が増えずに、物価だけが上がる世の中ですが、テオに投資すればいつの間にかお金が増えているという未来を期待できます。

メリット③:一人一人に合った運用プラン

テオは5つの質問に答えるだけで始められる自動運用サービスですが、231通りのプランから一人一人にあった運用を行ってくれることが特徴です。

それぞれの年齢、資産などからベストな運用方法を選んでくれるので、どこまでのリスクを取ればいいのかわからない投資初心者でも、全てテオにおまかせで資産運用を始めることができますよ!

ライトニング
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オーダーメイド型の自動資産運用だね!

メリット④:1万円の少額から始められる

テオは若年層や投資初心者でも始めやすいように、1万円から投資が始められるように仕組みになっています。

金利がほぼゼロの今の時代では預貯金ではお金は増えないので、毎月貯金していた1万円をテオで積立投資をしていくのもありですね!

メリット⑤:業界最低水準の手数料

テオの手数料は年利0.65~1.00%の設計されていますが、この手数料は同様にロボアドバイザーであるウェルスナビ、楽ラップなどに比べて安く設計されています。

ほんのわずかの差に見えますが、長期で考えるとその差は馬鹿にできません!

そのため、手数料が少しでも安いテオはメリットがあると言えますよ!

THEO(テオ)のメリットまとめ

  1. プロとAIが自動で資産運用
  2. 利益が出やすい独自の資産運用
  3. 一人一人に合った運用プラン
  4. 1万円の少額から始められる
  5. 業界最低水準の手数料
はてなパンダ
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めっちゃ楽でいいね~!

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THEO(テオ)のデメリット

メリットがある一方、テオにはデメリットもあります。

デメリット①:元本割れリスク

投資である以上、テオには元本割れのリスクがあります。

元本割れリスクに関しては、株式投資、投資信託など全ての投資に当てはまるため、テオだけに限ったことではありません。

ただし、投資を行わない限り、現在の銀行金利がほぼゼロの時代では、将来の物価上昇に対してお金が足りなくなる一方です。

また、テオでは長期投資を行えば年利8.4%のリターンを得られることがシミュレーションでもわかっています。

もちろん投資に絶対はなく、元本割れの可能性はありますが、個人的にはテオでの投資はリスクは低いと思いますよ!

デメリット②:短期間では儲からない

テオでの投資はFX、先物などのように短期で利益を出す投資ではありません。

そのためすぐにお金を増やしたい!という人には正直向いていません。

ただ、短期でお金を増やせる投資はお金が減るリスクも大きくなります。

テオでは短期でお金を増やしていくことは難しいですが、長期で運用することにより損が出にくく利益が出やすい仕組みになっていますよ!

デメリット③:手数料が他の資産運用に比べて高い

テオの手数料は0.65~1.00%に設定されており、他のロボアドバイザーに比べて安く設計されています。

ただ、株式投資や投資信託に比べて手数料が高いのが事実です。

しかし、株式投資や投資信託は、自分で財務分析や、チャート分析をする必要があったり、銘柄・商品を選ぶ必要があり、それなりの知識がないと投資自体を実行することができません。

テオでは5つの質問に答えてお金を入金するだけで投資が実行できます。

他の投資における手間や、値動きのストレスなどを考えると、この手数料に対するコストパフォーマンスは非常に高いと思いますよ!

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何もしなくていいんだもんね~
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それでいてプロとAIが勝手に運用してくれる!

THEO(テオ)のデメリットまとめ

  1. 元本割れリスク
  2. 短期間では儲からない
  3. 手数料が他の資産運用に比べて高い

THEO(テオ)の評判

THEO(テオ)はSNSなどではどのような評判なのでしょうか?

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ほったらかしでお金が増えるのは楽ですね♪

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ウェルスナビとの併用もいいですね!

THEO(テオ)が特におすすめな人

ここまでテオについて紹介してきましたが、テオは特に次のような人におすすめです。

THEO(テオ)が特におすすめな人

  • 投資初心者で資産運用が初めての人
  • 忙しくて投資には手間をかけたくない人
  • 投資でストレスを感じたくない人
  • 預貯金を投資に回したい人

とにかく投資にかける負担がほぼないので、普段の生活以外にストレスを増やしたくない人にはおすすめ!

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マジで楽です!

THEO(テオ)の口座開設方法

THEO(テオ)の口座開設方法は次の通りの流れとなっています。

  • STEP1
    ポートフォリオ診断
    テオの公式HPにアクセスし、「ポートフォリオ診断」をします。

    THEOの公式HP >

    5つの質問に答えるだけで年齢や金融資産額などから運用目的が推定され、一人ひとりに合わせた資産運用方針が設定されます。

  • 口座申し込み
    口座申込みはスマホやPCで24時間可能。最短3分で手軽にできます。

    本人確認書類として免許証などをアップロードする必要があるので準備しましょう。

  • STEP3
    口座開設完了通知
    審査に通り、口座開設が完了すると投資した住所宛てに簡易書留で通知が届きます。
  • STEP4
    運用スタート
    口座開設が完了すれば、入金をして実際に運用を開始しましょう!

THEO(テオ)のよくある質問

テオについてよくある質問をまとめました。

①確定申告は必要ですか?

口座開設の際に特定口座で開設していれば基本的に不要です。

ただし、損失が発生した場合などは、損失の通算・繰越控除により、確定申告で税の還付を受けられる可能性があります。

②年間取引報告書がほしいのですが

Webから確認ができるようになっています。

THEO(テオ)の評判、メリット・デメリットまとめ

本記事では「THEO(テオ)の評判、メリット・デメリット」について書きました。

テオは5つの質問に答えるだけで、全てプロとAIが資産運用してくれる投資です。

全てほったらかしにも関わらず、長期で運用すれば8.4%のリターンが期待できることもあり、忙しい人、投資初心者にもおすすめの資産運用ですよ!

低金利の時代、お金は投資で増やしていく必要があります。

ただ、投資でストレスを貯めては元も子もありません!

投資はテオに全ておまかせして、自分の人生を楽しんで生きていきましょう!

ライトニング( @lightningshift9)でした。

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