資産運用

資産運用を始めるためにお金の流れを管理しよう!

はてなパンダ
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資産運用を始めたいけど、種銭ができないんだよね…
ライトニング
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資産運用を始める前に大切なのがお金の流れの管理!

資産運用の準備にお金の流れの管理が必要な理由

資産運用に興味を持って、「いざ始めよう!」と気持ちを高めることは大切なことです。

ただ、実際に資産運用を始める前にやすべき大切な準備があります。

それは「お金の流れを管理すること」です。

はてなパンダ
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どういうこと?
ライトニング
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第1話でも説明した「家計のお金が増える公式」を思い出してみよう!

第1話でも説明したように家計のお金が増える仕組みは、以下の公式で表されます。

収入-支出+(運用資産×運用利回り)

公式の中でお金を増やす上での大事なポイントは3つあります。

お金を増やすポイント

  1. 収入を増やす
  2. 支出を減らす
  3. 運用利回りを上げる

資産運用と聞くと、③の運用利回りに注目が行きがちですが、本当に大切なのは①収入と②支出をコントロールすることです。

「収入-支出」=「残ったお金」を運用資産にドンドン追加していけば、それだけ資産が増えるスピードも上がるからです。

逆に言えば、「収入-支出」がコントロールできておらず、赤字家計になっていると、どれだけ資産運用を頑張ってもお金はなくなっていきますし、運用資産への追加入金もできません。

だからこそ、資産運用を始める準備として、お金の流れの管理を行うことが大切なんです。

お金の流れの管理ですべきこと

はてなパンダ
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それで実際にお金の流れの管理は何をすべきなの?
ライトニング
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ポイントは今すぐできる支出の中でも、固定支出を管理すべき!

資産運用の下準備としてお金の流れを管理して、「収入-支出」を黒字家計にすべきことは説明しました。

「収入-支出」を黒字家計にするためには、収入を上げるか、支出を減らすかということになります。

収入を増やすのは正直簡単ではありませんが、支出を減らすことは今すぐに行動次第で可能です。

特に、毎月同じ金額を支払っている携帯電話料金などの「固定支出」は今すぐ改善かつ長期的な効果が大きく必ず行って下さい。

はてなパンダ
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なるほどね!でも固定支出って何があったかな…?

毎月の固定支出の見直しには、家計簿アプリ「マネーフォワードME」を活用しましょう。

マネーフォワードMEを利用すれば、固定支出を含むすべてのお金の流れが見える化できます!

マネーフォワード ME - 人気の家計簿(かけいぼ)
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開発元:Money Forward, Inc.
無料
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ライトニング
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マネーフォワードMEは運用資産の管理もできるので今後も重宝する神アプリです!

ちなみに、僕もマネーフォワードMEのおかげで実際に年間10万円以上の支出改善ができました。

【神アプリ】マネーフォワードMEの評判、メリット・デメリットを徹底解説 こんにちは、投資運用歴15年のライトニング( @lightningshift9)です。 スマホで使える家計簿アプリがたくさ...

マネーフォワードMEを見ながら、以下の項目は必ず改善を行いましょう。

固定支出の必須改善ポイント

  1. 携帯料金:格安スマホに更新
  2. 電気料金:楽天でんきに乗り換え
  3. ふるさと納税の活用
  4. 自動車の見直し:カーシェアの検討
  5. 不要な有料会費の解約:Amazon、NETFLIX

僕も全て行っていますが、これだけすれば年間10万円は簡単に節約できます。

特に携帯料金、電気料金の乗り換えは簡単で即効性があるので必須です。

楽天モバイル、「楽天でんき」に乗り換えれば、楽天市場でのお買い物時のポイント還元も高まるので、楽天経済圏を強化可能です。

貯まった楽天ポイントは、楽天ポイント投資に回せば、資産拡大の効果的なサイクルも作れます。

【投資初心者必見】楽天ポイントで投資信託を今すぐ買おう!【最強のポイ活】 こんにちは、投資運用歴15年のライトニング( @lightningshift9)です。 パンダのキャラクターで馴染みが深い...

ふるさと納税は実質自己負担2,000円で、お米、お肉などの返礼品が貰えるお得な制度です。

楽天ふるさと納税を利用すれば、楽天ポイントの還元も受けられますので、実質はポイント分お得になるので必ず利用すべきです。

ふるさと納税とは、様々な自治体への寄付金を自身で選択して行うことができる制度です。

寄付した金額が住民税から控除され、実質自己負担2,000円で寄付金のお礼として返礼品を受け取ることができます。

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ふるさと納税のおすすめ品については、別サイト「ふるさと納税のすすめ」で紹介しています!

自動車の保有は人によっては必須とは思いますが、僕のように都市部に住んでいる場合は「タイムズカーシェア」で十分だと思います。

人によっては不要な有料会員になっている可能性もあるので、マネーフォワードMEでしっかり見直しをしましょう。

お金の流れを管理できれば資産運用が有利に!

お金の流れを管理できれば、資産運用が有利になります。

毎月追加入金できる金額を上げられますし、何よりしっかりとした黒字家計を作れると資産運用のお金を崩す必要性に迫られることもなくなります。

また、黒字家計ができれば精神的な不安もなくなりますし、資産運用の下準備として必ずお金の流れの管理は行いましょう。

 

次の第3話ではいよいよ資産運用について触れていきます。

資産運用の王道である「長期」、「分散」、「積立」について説明をしながら、誰でもできる再現性が高い運用手法を紹介します。

資産運用 初心者向け講座

1.資産運用が必要な理由を解説

2.資産運用を始めるためにお金の流れを管理しよう

3.ゆっくりお金持ちになるための資産運用を知ろう

4.最低限必ず始めたいお得な資産運用

5.自分に合った資産運用は何かを確認しよう

6.実際に資産運用を始めてみよう


ちなみに、ほったらかしで投資をしながら安定した利回りを得たいなら1円から投資ができるFundsがおすすめ!

Fundsは伊藤忠商事など大手企業が出資していることから安心の運営ですし、取り扱う案件の投資先は東証一部上場が中心!

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