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記事の中では、「投資やめとけ」という声もある一方、この時世では将来の資産は投資でお金を働かせるべき理由、また初心者でも取り組みやすい方法について詳しく解説しています。
「投資やめとけ！って言われたけど本当？」、「投資って怖いんじゃないの！？」というあなたの声に答えられる記事なのでぜひ参考にしてください！
こんにちは、投資運用歴15年のライトニング（ ＠lightningshift9）です。
給料も上がりづらくなり、年金2,000万円問題など、お金の不安が何かと付きまとう時代になっています。
会社も国の助けも弱まっているため、将来の資産形成は自分自身で計画的に行う必要があります。
資産形成においては、節約などにより支出を抑え家計管理を行うことも大事ですが、それに加え投資によりお金に働いてもらうことも非常に重要です。
本記事では、「投資やめとけ」という声を真っ向否定し、将来の資産形成のために投資をすべき理由とその方法について徹底解説します。
「投資やめとけ」という噂の真実
ネット上や職場の上司、同僚から「投資はやめとけ」という声を聞いた人もいるのではないでしょうか？
「投資やめとけ」という声があるのは、多くは以下のような投資に手を出し、大損した人の声によるものなのです。
- 詐欺まがいの怪しい投資
- ハイリスクな投資（FX、金融先物）
どちらにも共通するのが、「大金を得たいという強い欲求」によりリスクを冒し、大損をしてしまいがちな投資である点です。
初心者を中心に投資を始める時にやりがちなのが、とにかく早く大金を得たい！と焦ってしまうことです。
そのため、「儲かる」と謳われた投資に手を出し大損した人が多く、「投資やめとけ！」という噂や声が巷に広がっているわけです。
将来の資産形成のために投資をすべき理由
「投資やめとけ」という声の真実は、怪しい投資、ハイリスクな投資に手を出し、大損した人によるものであることは説明しました。
そんな投資が紛れているんであれば、「投資自体をやめておこう…」と思う人も少なくないと思います。
しかし、今の時代は将来の資産形成のためには投資をすべきだと僕は考えていますし、実際に複数の投資を以下の記事の通り行っています。
では、なぜ将来の資産形成のための投資をすべきなのでしょうか？
その理由は次の通りです。
- 会社の給料は昔に比べ昇給しづらい
- 過去に比べて年金受給額が減っている
- 平均寿命が延びている
- インフレで物価上昇の可能性がある
平均寿命が延び、人生において必要なお金は増えているのに対して、貰えるお金が減っているんです。
さらにはインフレにより物価が上がる可能性までもあります。
「人生に必要なお金」－「貰えるお金」のギャップを埋め、インフレに備える、そのために投資は必要と言えます。
もちろん投資以前の問題として、支出管理を行い、資産形成の基本を行うことは必要なので、家計簿アプリなどでしっかり管理をすることは大前提です。
将来の資産形成のためのおすすめの投資
さて、ここまで「投資やめとけ」の真実、将来の資産形成のために投資をすべき理由について説明してきました。
投資の中でも初心者からでも始めることができ、将来の資産形成に貢献できるものは次のポイントを抑えた投資です。
- 長期
- 積立
- 分散
1つ目の長期については、短期で儲けようとするのは「投機」であり、できれば年単位で平均リターンが5％程度を得られる投資をすることが大事です。
2つ目の積立については、市場の変動リスクを抑えるために、毎月積立を行い、コストを平均化する効果があります。
3つ目の分散については、1つの商品や市場に集中投資を行うと、その商品や市場がこけた場合に甚大な被害を被ることになるため、投資においては複数商品や市場に分散をすることが大切です。
おすすめの投資
- つみたてNISA
- ロボアドバイザー
- ソーシャルレンディング
どれも長期、積立、分散が取りやすいおすすめの投資です。（ソーシャルレンディングのみ積立不可）
では、それぞれについて以下で詳しく紹介していきます！
①つみたてNISA
「つみたてNISA」は運用益が20年間にわたり非課税になる非常にお得な制度の投資です。
毎月100円の積立（証券会社によっては1円～）から始めることができ、元手が少なくても始められますし、現状の投資の中では必ずやるべきサービスです！
投資期間は20年間の長期想定であり、じっくり腰を据えた投資ができ、今日・明日の値動きに一喜一憂する必要がないこともおすすめのポイントです。
つみたてNISAの仕組みや、おすすめの商品については以下の記事でも紹介しています。
つみたてNISAの商品については、「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を選べば、米国市場に上場する株式に広く分散投資ができます！
さらに、S&P500では平均して年5～8％程度のリターンが狙えることが歴史的にわかっているので、運用益の面でもおすすめですよ！
33,333円/月を積み立て、年利5％で運用すると、20年後には次の通りとなっています。
- 元本：7,999,920円
- 利益：5,701,065円
- 合計：13,700,985円
投資においては、発生した利益に対してさらに利息（年利）が乗ってくるので、お金が加速度的に増える複利効果があります。
そのため、つみたてNISAのように利益をほったらかしにしておけば、お金がお金を呼ぶ状態になるわけです！
そして、なんといっても、発生した利益である5,701,065円に対して、本来かかるべき20％の税金がつみたてNISAでは一切かかりません！
つみたてNISAを利用せずに運用していたら、20％の税金として120万円近く引かれてしまうことを考えると、いかにつみたてNISAがお得な制度かがわかりますね！
つみたてNISAをもっとお得に始める方法、それは楽天証券を利用することです！
楽天証券では楽天カードでの決済で積立ができるため、ポイント還元として楽天スーパーポイントをゲットできます！
獲得した楽天スーパーポイントをポイント投資に回せば、将来の資産形成をさらに進めていくことができますよ！
＼顧客満足度No.1／
楽天ポイントが貯まる！使える！
＼新規デビューキャンペーン中／
キャンペーン期間中に楽天銀行口座を開設し、マネーブリッジ（自動入出金）を登録で1,000円がプレゼントされます！
さらに、楽天カード新規入会で2,000pt！楽天カード1回利用で3,000ptゲット！
②ロボアドバイザー
ロボアドバイザーは、AIが全自動で世界の株式、債券などに投資を最適な投資を行ってくれるサービスです。
やることは口座開設、入金だけであり、非常にシンプルな投資であることがおすすめの理由です。
いくつかあるロボアドバイザーのなかでも「ROBO PRO」がおすすめです。
独自の金融アルゴリズムに基づいてプロ顔負けの成績を出してくれますし、他の一般的なロボアドバイザーに比べて成績は優秀です。
過去5年間のシミュレーションでは平均年利8.5％と高い運用効果が得られることもわかっています。
デメリットとしては、運用コストとして1％がかかることと、自動積立機能がないので、手作業で買付をする必要があることです。
ただし、全自動の運用で高いリターンが期待できるので、忙しい人や面倒くさいことは丸投げしたい人にはおすすめですね！
＼AIによる自動運用／
短期・長期両方のパフォーマンスを追求！
③ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングは、ネット上でソーシャルレンディング事業者を通じて、企業や不動産に対してお金を出資する投資です。
積立投資はできませんが、半年～数年の中長期で投資を行うことができ、複数の案件に分散して投資をすることができます。
そして、最大の特徴としては株式、為替などのような値動きがないため、相場によるストレスがないことです。
やることはひたすら投資資金が満期になるのを待つだけなので、とにかくほったらかしで投資をしたい！という人にはおすすめです。
ソーシャルレディングの中では、以下で紹介する「クラウドバンク」、「funds」、「Rimple」が案件も多く、安定して年利3～8％程度を狙えるのでおすすめですよ！
投資やめとけ！？将来の資産形成のために投資をすべき理由とその方法のまとめ
本記事では「将来の資産形成のために投資をすべき理由とその方法」について書きました。
「投資やめとけ」という声があるのは、怪しい投資や、ハイリスクな投資により大損をした人が多くいるからというのが真実であり、正しい投資を選べば将来のためにしっかりと資産形成が行えます。
給料が上がりにくく、年金問題がある一方、平均寿命が延びる世の中を生き抜いていくために、今回紹介した投資で明るい未来を切り開いていってください！
ライトニング（ ＠lightningshift9）でした。
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