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記事の中では、THEO+ docomoについて、本家THEOと比較しながら違いを紹介しています。
「どんな特徴があるの？」、「THEO+ docomoはメリットあるの？」というあなたの疑問に答えられる記事ですので、ぜひ参考にしてください！
こんにちは、投資運用歴15年のノースです。
最近話題になっているが全自動型ロボアドバイザー「THEO＋docomo」です。
THEO+docomoは、株式会社お金のデザインが提供する「THEO」と「NTTドコモ」がコラボしたサービスであり、docomoユーザーにはさらに嬉しい資産運用サービスなんです！
本記事では、THEOとdocomoがコラボしたお得な資産運用サービス「THEO＋docomo」の評判、メリット・デメリットについて紹介します。
結論から言うと、THEO+docomoは以下の特徴があり、期待リターンが高く、docomoユーザーであればさらにメリットが大きいロボアドバイザーです！
5つの質問に答えるだけで始められる！
世界の株式・債券などに最適なバランスに分散し全自動で運用
過去からの検証では年利8.4%と高いパフォーマンスが期待できる
最低投資額は1万円
ドコモユーザー（特にdカードGOLD保有者）には資産額に応じて手数料割引やdポイント付与の優遇あり
ロボアドバイザー、さらにAIを活用した投資（AI投資）の比較については、以下の記事「AI投資のおすすめランキング3選【徹底比較】」でも解説していますので参考にしてください。
THEO+docomoはAIアシスト機能があり、No.1のAI投資です！
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1万円から全自動でプロレベルの運用ができる！
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Contents
THEO＋docomoについて
THEO＋docomoは、1万円から利用できる全自動ロボアドバイザー「THEO」をベースにした資産運用サービスです。
THEO＋docomoはいわば、THEOとdocomoのコラボ商品という位置づけとなっており、優秀なTHEOのサービスがdocomoユーザーは特にお得になるように設計されています。
それではここからはTEHO＋docomoの運営、特徴などについて詳しく見てましょう。
①THEO+docomoの運営
THEO＋docomoは株式会社お金のデザインが提供する資産運用サービスです。
株式会社NTTドコモは、投資家と株式会社お金のデザインの投資一任契約の仲介を行う存在となります。
したがって、THEO＋docomo利用する際には、株式会社お金のデザインが契約の相手方となります。
株式会社お金のデザインの会社概要は次の通りです。
| 商号 | 株式会社お金のデザイン |
|---|---|
| 金融商品取引業 | 関東財務局長（金商）第2796号 |
| 本社 | 東京都港区赤坂1-9-13 三会堂ビル1F |
| 設立 | 2013年8月 |
| 資本金 | 100,000,000円 |
| 代表者 | 中村 仁 |
| 事業内容 |
投資運用業および投資助言・代理業ならびに確定拠出年金運営管理業
|
| 加入協会 | 一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会 |
もちろんですが金融商品取引業の資格は取得していますし、各種投資関係の協会にも加入しています。
また、株式会社お金のデザインは伊藤忠商事、新生銀行、東海東京ファイナンシャル・ホールディングスといった大手企業からの資金調達を行っており、資本背景からも安心感があります。
もちろんNTTドコモからも資金調達していますし、本サービスTHO＋docomoでは、docomoの名前が前面に出ているので投資家としてはより安心感がありますね！
②THEO＋docomoの仕組み
THEO+docomoは、AIがプロレベルの運用をしてくれる全自動型ロボアドバイザーです。
はじめ方はとても簡単で5つの質問に答えるだけです！
質問の結果から、一人一人に合った運用プランを提案し、プロとAIによるシステムが全自動で最適な資産運用をしてくれます。
資産運用を担うプロとAI（運用アルゴリズム）は次の通り、十分な経歴と強みがある体制となっています。
①加藤康之：アカデミックアドバイザー。東京工業大学大学院修士卒業、京都大学博士。
1980年：野村総合研究所入社。ニューヨーク、ロンドン拠点の金融工学部門を経て、東京のシステムサイエンス部長。
1997年：野村證券（株）に転籍、金融工学研究センター長、フィデューシャリーサービス研究センター長。
2005年：野村證券（株）執行役。
2011年4月：京都大学大学院経営管理研究部 教授（専門は投資理論、金融工学）
2015年5月：同特定教授。
2019年4月：首都大学東京特任教授、京都大学客員教授。2016年5月から年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）経営委員。
②マット・スチュワードボックス：執行役員 投資プラットフォーム責任者
イギリス出身、ケンブリッジ大学数学修士。
1999年：バークレイズ・グローバル・インベスターズ（現ブラックロック・ジャパン）に入社。
2009年：マネージング・ディレクター。科学的アクティブ株式運用部門にて、日本株式の銘柄選択モデルの開発・運用及び株式定量運用（クォンツ）全般を統括。現在、東京大学大学院経済研究科にて日本経済の研究も行う。
まさに金融と投資のプロによる監修となっています。
- リバランス：運用ポートフォリオの見直し、最適化は全て全自動
- Wノーベル賞理論：ノーベル経済学賞を受賞した「現代ポートフォリオ理論」と「資産価格の実証分析」の2つの理論を用いた運用アルゴリズム
- スマートベータ運用：CalPERS（カリフォルニア州公務員退職年金基金）など世界最大級の機関投資家も採用している手法「スマートベータ運用」を採択
- 機能ポートフォリオ：投資家の目的に合った資産運用を実現するために3つの「機能ポートフォリオ」を組み合わせて運用
- AIアシスト：市場の下落リスクを事前に予想するためにAIを活用した機能が搭載
- 税金最適化：負担を軽減するために独自のアルゴリズムを活用した2種類の税金最適化が自どうで行われる
この通りプロとAIが資産運用をおまかせでしてくれるため、THEO+odomoでは投資の知識がない個人でもプロ顔負けの投資を行うことができます。
実際に2007年からのシミュレーションでは、年利8.4%と高い運用リターンが得られたことが結果として出ています！
投資の神様と呼ばれるウォーレン・バフェットの成績は年利20%であり、一般的なプロの資産運用担当では年利8～10%程度と思われます。
しかしながら、THEO+docomoでは全てお任せでプロ並みの結果を残せることは、非常に大きなメリットであると言うことができます。
THEO+ docomoの手数料・ポイント還元
それではここからはTHEO+ docomoの手数料・ポイント還元について、本家THEOとも比較しながら説明していきます。
まずは早速ですが、THEOとの比較表で対比してみましょう！
| 証券口座開設 | 最低投資額 | 積立投資額 | 引落 | ポイント付与 | 基本手数料 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| THEO+ docomo | THEO+ docomoに証券口座開設 | 1万円 | 1万円～ | 銀行口座 | dポイント付与 | 最大1.10％（税込・年率） |
| THEO | THEOに口座開設 | 1万円 | 1万円～ | 銀行口座 | なし | 0.65～1％ |
大きな違いは「ポイント付与」、「手数料」です！
①ポイント付与の違い
THEO+ docomoでは運用資産額に応じてｄポイントが毎月付与されます。
付与されるｄポイントはドコモユーザーであれば通常の1.5倍付与されるようになっており、まさにドコモユーザーをえこひいきしている仕組みになっています。
| 運用金額 | ドコモ回線をご利用でない方 | ドコモ回線をご利用の方 |
|---|---|---|
| 50万円 | 600ポイント | 900ポイント |
| 100万円 | 1,200ポイント | 1,800ポイント |
| 300万円 | 3,600ポイント | 5,400ポイント |
| 1,000万円 | 12,000ポイント | 18,000ポイント |
②手数料
THEO+ docomonoも本家THEOも手数料は、運用資産額に応じて手数料が最大1.10％（年利・税込）なのは同じです。
| カラー | 手数料 | 割引率 | カラー基準額※1 |
|---|---|---|---|
| ホワイト | 1.00 % (税別・年率) |
— | — |
| ブルー | 0.90 % (税別・年率) |
10 % OFF |
1万円以上50万円未満 |
| グリーン | 0.80 % (税別・年率) |
20 % OFF |
50万円以上100万円未満 |
| イエロー | 0.70 % (税別・年率) |
30 % OFF |
100万円以上1,000万円未満 |
| レッド | 0.65 % (税別・年率) |
35 % OFF |
1,000万円以上 |
※2023年1月1日以降にTEHO＋docomoを新規申込されるお客様はTEHO Color Paletteの適用対象外となります。
ただし、THEO+ docomoでは、手数料割引を受けるための4つの条件があるんです。
手数料割引を受けるための4つの条件
- ｄカードGOLD会員
- 対象期間内に証券口座への出金がない
- 毎月、通常積立をしている
- おつり積立をしている
この中で一番条件が厳しいのが「ｄカードGOLD会員」ですね。
逆に言えば、このｄカードGOLD会員でなければ、THEO本家で積立をした方が、手数料割引メリットを享受しやすいと言えます。
したがって、ドコモユーザーでｄカードGOLD会員であればTHEO+ docomo、そうでなければ本家THEOの利用がおすすめですね！
THEO+ docomoと本家の違いとおすすめ
- 〇：ｄポイント付与がお得
- ×：ｄカードGOLD会員しか手数料割引を受けられない
結論：ドコモユーザーかつｄゴールド会員はTHEO+ docomoがおすすめ！
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THEO+docomoと他社サービスの比較
ここからはさらに他社サービスとTHEO+docomoを比較してみましょう！
| 最低投資額 | 期待リターン | 手数料 | 手数料 割引 |
全自動 | 自動積立 | アプリ | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| THEO+docomo | 1万円 | 平均年利8.4% | 1% | 資産額に応じてあり | 〇 | 〇 | × |
| FOLIO ROBO PRO | 10万円 | 平均年利8.5% | 1% | 資産額3,000万超は0.5% | 〇 | × | × |
| WealthNavi | 10万円 | 平均年利3～11% | 1％ | 資産額3,000万超は0.5% 利用期間に応じて0.9パー%まで割引 |
〇 | 〇 | 〇 |
| 投信工房 | 100円 | 平均年利3～8% | 1% | なし | × | 〇 | 〇 |
| ON COMPASS | 1,000円 | 平均年利3～8% | 1% | なし | 〇 | 〇 | × |
ロボアドバイザーの比較は以下の記事でも行っていますが、ロボアドバイザーの中ではお手軽さ、期待リターンの面からTHEO+docomoが一番おすすめです！
さらにドコモユーザーであればさらにお得になるので、もしdカードGOLDを保有していれば迷うことなくTHEO+docomoをすべきでしょうね！
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THEO+ docomoのメリット・デメリット
さて、ここからはTHEO+ docomoのメリットとデメリットを紹介していきます！
メリット
メリット①：全自動でプロ顔負けの投資ができる
THEO+ docomoでは、5つの質問に答えるだけでプロとAIが全自動で資産運用を行ってくれます。
難しい投資の知識や手間は不要ですし、忙しい人でもほったらかしで資産運用を行うことができます。
さらに、独自のアルゴリズムにより、平均年利8.4%と高いリターンとプロ顔負けの成績が期待できることは非常にメリットが大きいと言えます。
メリット②：1万円から投資ができる
THEO＋docomoでは1万円から運用を始めることができます。
同種のロボアドバイザーの中には最低投資額が10万円のサービスもある中で、1万円から始められることはメリットと言えます。
また、毎月のお給料から貯蓄感覚で積立ができるので、運用を継続しやすいですね。
メリット③：資産額に応じてｄポイントが付与される
THEO+ docomoでは運用資産額に応じて、ｄポイントが付与されます。
ポイントはドコモユーザーであれば通常の1.5倍付与されるため、ドコモのスマホを利用している人は、THEO+ docomoでのメリットを最大に享受できると言えます。
また、この付与されたｄポイントはドコモの「ｄポイント投資」に回せば、投資のサイクルを上手く作り上げることができますよ！
THEO+ docomoのメリットまとめ
- 全自動でプロ顔負けの投資ができる
- 1万円から投資ができる
- 資産額に応じてｄポイントが付与される
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デメリット
デメリット①：手数料の割引条件が厳しい
THEO+ docomoでは手数料の割引を受けるためには、最大の難関である「ｄカードGOLD」を保有している必要があります。
一方で、本家THEOでは手数料の割引を受けるための条件は、保有資産額がどれだけかだけなので、THEO+ docomoではややハードルが高いと言えます。
逆に、元々ｄカードGOLDを保有していれば、THEO+ docomoではｄポイントの付与もありますので、メリットは非常に大きいと言えます。
ただ、手数料割引を享受できなくても、他社サービスの比較で紹介したように、THEO+docomoはロボアドバイザーの中では現状ではNo.1と思います。
デメリット②：NISA、iDeCoの対象にはならない
THEO+docomoは、税優遇があるNISAやiDeCoの対象にはなりません。
投資と同時に税優遇も狙いたい人にはデメリットと思われるかもしれません。
THEO+docomoのデメリット
- 手数料割引の条件が厳しい
- NISA、iDeCoの対象にはならない
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THEO+ docomoの評判
THEO+ docomoはSNSではどのような評判なのか見てみましょう。
THEOをTHEO+docomoに変更。
数分であっさり完了
これで毎月dポイント貯まる♪— うめごはん🍚ポイ活 (@otoku_ume) June 18, 2020
とにかく始めるのが簡単という口コミがありますね。
THEO＋docomoは5つの質問に答えるだけで始められるので、難しいことが苦手の人でも簡単にスタートを切れますよ！
ウェルスナビの次に人気あるロボアドバイザーは、THEO+ [テオプラス] docomoです。
長所として
①dポイントがたまっておトク
②ドコモ口座との連携で、資産の管理がカンタン
③１万円からはじめる
④シンプルな手数料
※合計手数料は、運用資産の1.0％（年率）— ヤマダ＠投資で月３０万。初心者向け情報 (@yamadatakash) March 8, 2020
dポイント、ドコモとの連携の面のメリットを感じる意見がありますね。
1万円から簡単に始められることも特徴の1つです。
ロボアドバイザーはそれぞれ特徴がありますが、THEO＋docomoはポイント制度が特にお得に感じれらるサービスだと思います。
THEO+docomoでの今までの経過
2020年3月3日火曜日
1ヶ月で -12,694円
３ヶ月で -12,960円
6ヶ月で +958円
1年で -3,333円
全期間では-1.35%
となっています新型コロナの影響で
大分下がってますね#THEO #THEOdocomo #docomo#おまかせ資産運用— たかおか (@takaokabc) March 3, 2020
新型コロナの影響は避けられなかったという口コミもあります。
資産運用である以上、短期的にマイナスになることはやはり避けられません。
ただ、資産運用の基本は「長期」、「積立」、「分散」です。
長期的なパフォーマンスを重視して、長い目線で運用を継続していきましょう。
おはようございます！！
きのうiDeCoとロボアド投資のTHEO+docomoをのぞいた！！
iDeCoはコロナ暴落後から運用で◎
THEOもコロナショックからＶ字回復○
プロ運用優秀ですね！！それだけではつまんないから自分でテーマ銘柄乗ったりデイトレもしてる！！
皆様方本日も宜しくお願いいたします！！
— ひろ (@matsutachiukana) October 8, 2020
コロナショックから時間が経過した10月にはV字回復したという意見もあります。
ロボアドバイザーが自動で運用してくれますので、資産運用のことは忘れて、ストレスなく人生を楽しむのがいいのかなと思います。
THEO+ docomoが特におすすめの人
ここまでTHEO+ docomoについて説明していきましたが、こちらではTHEO+ docomoが特におすすめな人について紹介します。
THEO+ docomoが特におすすめな人
- ドコモユーザー
- ｄカードGOLD保有者
- 全自動ロボアドでほったらかし投資がしたい人
- 投資の知識はないけどプロ顔負けのリターンを期待したい人
THEO+ docomoの始め方
それでは、実際にTHEO+ docomoを始めるための手順を紹介します。
-
STEP1資産運用方針の決定THEO+ docomoの公式HPにアクセスし、「ポートフォリオ診断」を行います。
5つの質問に答えるだけで、年齢や金融資産額などから運用目的が推定され、一人ひとりに合わせた資産運用方針が設定されますよ。
-
STEP2口座申し込みポートフォリオ診断が終わり、資産運用方針が決定したら、新規お申込みを行います。
申し込みは非常に簡単でスマホだけお申込みが終わります。
必要書類として本人確認書類などがありますので、事前に準備しておきましょう。
-
STEP3資産運用開始申し込みの内容に基づき審査が行われます。
証券口座開設の審査が完了すれば実際に資産運用をスタートしましょう！
THEO+ docomoの評判、メリット・デメリットまとめ
本記事では「THEO+ docomo、メリット・デメリット」について書きました。
THEOは全自動型のロボアドバイザーであり、投資初心者でも投資の王道をおさえた運用ができる資産運用サービスであり、THEO+ docomoでも全く同じ内容のサービスを受けることができます。
THEO+ docomoは「ドコモユーザー」かつ「dカードGOLD保有者」であれば、ｄポイント付与が大きく、手数料割引も受けられ、本家THEOで運用するよりもメリットが大きくなります！
この記事を見たあなたがもしこの条件に当てはまっているのなら、ぜひ一度検討してみはどうでしょうか。
ライトニング（ ＠lightningshift9）でした。
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