ソーシャルレンディング

【海外案件】クラウドクレジットの評判、メリット・デメリットまとめ!貸し倒れ、遅延のリスクは?

ライトニング
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この記事では「クラウドクレジット」について紹介します。

記事の中では、クラウドクレジットの評判、メリット・デメリットについて、ソーシャルレンディングが全く初めての人でもわかるようにまとめました。

クラウドクレジットは安全に投資できるの?仕組みはどうなってるの…?

こんにちは、投資運用歴15年のライトニング( @lightningshift9)です。

着々と成長を続ける注目の投資「ソーシャルレンディング」

海外案件に特化したクラウドクレジット海外案件が豊富で社会問題の解決も支援することができるソーシャルレンディング事業者です。

取り扱う案件が海外であるため、外貨建てであることが最大の特徴であり、為替リスクもありますが、その利回りが他社に比べて高くなっています。

はてなパンダ
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外貨建ての海外案件ってよくわからないな…
ライトニング
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仕組みからメリット・デメリットまで徹底解説します!

本記事では、「クラウドクレジット」の仕組み、評判、メリット・デメリットについてまとめました。

結論から言うと、クラウドクレジットは海外案件が豊富で、社会問題の解決を支援もできるソーシャルディング事業者であり、非常におすすめです!

クラウドクレジット公式HP >

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僕も投資中!

クラウドクレジットへの投資実績

いきなりですが、気になるクラウドクレジットへの投資実績から公開します!

現在、僕は東欧金融事業者ファンド112号へ10,000円投資しています。

投資期間が19ヶ月とやや長めで、年利8.6%の案件です。

分配金は残念ながら満期一括の支払いとなっていますが、利回りの高さと過去の償還実績からリスクはそこまで高くないのかなと思い投資しています。

クラウドクレジットでは過去の実績とリスクを一覧で見れて投資しやすいので、非常に便利ですね!

これからいい案件が出てきたら、クラウドクレジットで積極的に投資したいと思います!

クラウドクレジットについて

まずはクラウドクレジットの経営、仕組みについて紹介をします。

①会社概要

クラウドクレジットの会社概要は次の通りです。

商号 クラウドクレジット株式会社
事業内容 金融業
金融商品取引業者 第二種金融商品取引業、関東財務局長(金商)第2809号
代表者 杉山 智行
住所 東京都中央区日本橋茅場町1-8-1 茅場町一丁目平和ビル802
設立年月日 2013年1月
出資企業 伊藤忠商事株式会社
フェムトグロースキャピタル有限責任事業組合
有限責任事業組合フェムト・スタートアップ
マネックスベンチャーズ株式会社
株式会社GCIキャピタル
第一生命保険株式会社
三菱UFJキャピタル株式会社
LINE Ventures株式会社
YJキャピタル株式会社
ソニーフィナンシャルベンチャーズ株式会社
グローバル・ブレイン株式会社
SBIインベストメント株式会社

クラウドクレジットのソーシャルレンディング事業は、他の会社と基本的に仕組みは同じであり、投資家と借り手を結ぶ投資サービスを提供しています。

唯一、他社と異なるのがクラウドクレジットは海外案件に特化しているということです。

海外では、日本と比較して銀行の出資余力が低い一方で資金需要が大きい国が多く、そういった国の資金需要者に対して、クラウドクレジットが投資家から集めたお金をもとに投資・貸付を行うという仕組みになっています。

海外の資金需要者にお金を貸し付けることから、他社に比べて高い表面利回りを実現しています。

また、投資家は経済的なリターンに加え、社会的なリターン(社会貢献)も得ることができるのがクラウドクレジットにおける投資の特徴です。

経済的リターンと社会的リターンが両立した投資は、「社会インパクト投資」と言われ、今後さらに注目を浴びていくものと思われます。

はてなパンダ
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自分が投資したお金が世界中の人たちの暮らしを豊かにするんだね!
ライトニング
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投資家も経済的、精神的に豊かになれるね!

クラウドクレジットには、伊藤忠商事をはじめ、マネックスベンチャーズ、第一生命グループ、三菱UFJグループ、LINEベンチャーズなどが資本参加しており、今後の社会インパクト投資の将来性はもちろん、クラウドクレジットの事業の成長性・将来性にも期待することができます。

②クラウドクレジットの取扱い案件

クラウドクレジットが取り扱う案件は、海外投資に特化しており、大半が外貨建てであるということが特徴です。

また、投資を通じて世界経済の発展に貢献することができる社会インパクト投資が多く、具体的な案件としては下記のようなものが挙げられます。

クラウドクレジットが取り扱う投資案件例

  • 東欧を中心に、個人向け短期ローン事業を行う事業者への貸付
  • メキシコで太陽光発電システムの販売を行っている事業者への貸付
  • ペルーで小口貸付を行っている協同組合への貸付

クラウドクレジットのメリット・デメリット

それではここからは、クラウドクレジットを利用するメリット・デメリットについて紹介します。

メリット

メリット①:社会インパクト投資が可能

クラウドクレジットが取り扱う案件は、海外の成長国に投資をするものが多くあります。

こういった投資することにより、貧困問題、教育問題などの解決を支援するこができ、間接的に投資先の国々の人々の暮らしを豊かにすることができます。

投資においては経済的リターンを得ることはもちろん重要ですが、世界中の人々の助けとなれることは非常に意義があることだと思います。

メリット②:高い運用利回りを得ることが可能

クラウドクレジットが取り扱う案件の平均利回りは8%程度であり、投資家は高い運用利回りを得ることができます。

中には10%を超える運用利回りの案件もあります。

銀行での金利がほぼゼロの今の時代に、この利回りは非常に大きくメリットがあります。

はてなパンダ
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社会貢献をしながら、高い運用利回りを得られるんだね!
ライトニング
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嬉しいし、幸せだね!

メリット③:ファンドの中でリスク分散が効いている

クラウドクレジットが取り扱う個人向けローン案件は、1ファンドの中でも複数の資金需要者にお金を貸し付ける形を取っており、ファンドの中でもリスク分散が効いています。

仮に1つの資金需要者が資金を返せない状態になっても、他の資金需要者からの返済が行われれば損失を抑えられます。

ソーシャルレンディングだけでなく、投資一般に言えることですが、リスクを低減するためにも分散投資が非常に大事です。

クラウドクレジットではファンド内で分散投資がされており、クラウドクレジット自体が分散投資の大切さを重要視していると考えられるとともに、投資家を守ろうという姿勢が伺えます。

メリット④:ブログ、セミナーなどでの情報提供が充実

クラウドクレジットの公式HPでは、ファンドに関わる情報、ソーシャルレンディングに関わる情報が多く提供されています。

こういった情報を提供は、投資家の知識の蓄積の助けとなり、結果としてソーシャルレンディングにおけるリスク低減につながるため、クラウドクレジットの姿勢は非常に好感を持つことができます。

セミナーについては、定期的に無料で開催されているので、東京近郊の人は参加してみるのもありだと思いますよ。

クラウドクレジットのメリットまとめ

  1. 社会インパクト投資が可能
  2. 高い運用利回りを得ることが可能
  3. ファンドの中でリスク分散が効いている
  4. ブログ、セミナーなどでの情報提供が充実

クラウドクレジットの無料登録はこちら >

デメリット

デメリット①:貸し倒れ、遅延のリスクがある

クラウドクレジットだけでなく、ソーシャルレンディング全般に言えることですが、貸し倒れ、遅延が発生する可能性があり、投資元本の欠損、配金の支払い遅延のリスクがあります。

ただし、クラウドクレジットの海外個人向けローン案件は、複数の資金需要者に貸付を行うことにより、ファンドの中でもリスク分散がされており、投資家が大きな損害を受けないような仕組みとなっています。

一方で、投資をする際には、自分自身で募集案件の内容をしっかり確認したうえで、ソーシャルレンディング事業者、案件の両方において分散投資をしていくことが大事です。

はてなパンダ
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リスク管理は大切なんだね~
ライトニング
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事業者、案件の両方のリスクを考えていきたいね!

デメリット②:為替リスクがある

クラウドクレジットが取り扱う案件は、海外への投資となっており、為替の変動リスクを伴います。

資金貸付時と返済時に大きな為替の変動があった場合には、投資家が損失を受ける可能性がることは想定しておきましょう。

一方で、クラウドクレジットでは、為替リスクを避けられるように、同じファンドの中でも為替ヘッジ付、為替ヘッジなしの2種類が用意されていることがあります。

為替ヘッジがある場合は利回りが低くなりますが、為替リスクは考える必要がなくなります。

自身が求めるリターンと、想定されるリスクを考えながら選択することをおすすめします。

クラウドクレジットのデメリットまとめ

  1. 貸し倒れ、遅延のリスクがある
  2. 為替リスクがある

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クラウドクレジットの評判・口コミ

SNSではクラウドクレジットはどのような評判なのでしょうか?

ライトニング
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その魅力からクラウドクレジットを始める人増えてます!

ライトニング
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分配金が入ると嬉しいですよね!

クラウドクレジットが特におすすめな人

クラウドクレジットは、特に次の人におすすめです。

クラウドクレジットが特におすすめな人

  • 高い利回りを得たい人
  • 投資を通じて社会貢献をすることに興味がある人
ライトニング
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経済的、精神的に豊かになりたい人におすすめだよ!

クラウドクレジットの始め方

クラウドクレジットの始め方は次の通りとなります。

  • STEP1
    公式HPからメールアドレスを登録

    クラウドクレジットの公式HPからメールアドレス、ID、パスワードを登録します。

    クラウドクレジットの無料登録はこちら >

    登録は非常に簡単で10秒で終わります。

  • STEP2
    投資家情報の登録
    登録したメールアドレスへ、すぐに仮登録完了メールが送信されます。

    記載のURLをクリックし、個人情報、銀行口座の入力を行います。

  • STEP3
    本人確認
    本人限定受取郵便を受領し、お客様コードを入力すると登録が完了します。
  • STEP4
    投資を実行
    入金手続きを行い、投資案件の詳細を確認して投資を実行しましょう!
はてなパンダ
はてなパンダ
オンラインで全て終わるんだ~
ライトニング
ライトニング
楽だね!

クラウドクレジットではタイミングによってはお得なキャンペーンを実施しています。

最新のキャンペーンについては、以下の記事「クラウドクレジットのお得なキャンペーン」で紹介していますので、ぜひ参考にしてください!

【2020年2月最新】クラウドクレジットのお得なキャンペーン! こんにちは、投資運用歴15年のライトニング( @lightningshift9)です。 海外案件に特化したソーシャルレンデ...

クラウドクレジットのよくある質問

ここまでクラウドクレジットについて紹介しましたが、こちらではよくある質問について回答します。

①手数料はかかりますか?

クラウドクレジットでは振込手数料がかかります。

払い戻しは1回/月は無料ですが、2回目以降は756円の手数料が発生します。

クラウドクレジットのまとめ

本記事では「クラウドクレジット」について書きました。

クラウドクレジットは、伊藤忠商事を筆頭に大企業が出資し、注目度が高まる「社会インパクト投資」を取り扱うソーシャルレンディング事業者です。

投資により高い利回りを得ることができるだけでなく、成長国の人々の暮らしを豊かにすることができるので、社会貢献をしたいという気持ちがありながら、なかなかその方法が見つけられなかった人には特におすすめですよ。

クラウドクレジットで、経済的にも、精神的にも豊かになりましょう!

ライトニング( @lightningshift9)でした。

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